¿Cuáles son los tipos de seguro de discapacidad?

Hay dos tipos de políticas de discapacidad: discapacidad a corto plazo (STD) y discapacidad a largo plazo (LTD):

1. Las políticas de discapacidad a corto plazo (STD) tienen un período de espera de 0 a 14 días con un período de beneficio máximo de no más de dos años.
2. Las políticas de discapacidad a largo plazo (LTD) tienen un período de espera de varias semanas a varios meses con un período de beneficio máximo que varía desde unos pocos años hasta el resto de su vida.

Las políticas de discapacidad tienen dos características de protección diferentes que es importante comprender.

1. No cancelable significa que la compañía de seguros no puede cancelar la póliza, excepto por la falta de pago de las primas. Esto le da derecho a renovar la póliza todos los años sin un aumento en la prima o una reducción en los beneficios.
2. Las renovables garantizadas le otorgan el derecho de renovar la póliza con los mismos beneficios y de que la compañía no cancele la póliza. Sin embargo, su asegurador tiene el derecho de aumentar sus primas siempre que lo haga para todos los demás asegurados en la misma clase de calificación que usted.

Además de las políticas tradicionales de discapacidad, hay varias opciones que debe considerar al comprar una política:

• Opciones de compra adicionales
  Su compañía de seguros le da derecho a comprar un seguro adicional más adelante por un costo adicional.
• Coordinación de beneficios.
  La cantidad de beneficios que recibe de su compañía de seguros depende de otros beneficios que reciba debido a su discapacidad. Su política especifica un monto objetivo que recibirá de todas las políticas combinadas, por lo que compensará la diferencia que otras políticas no pagan.
• Ajuste del costo de vida (COLA)
  El COLA aumenta sus beneficios por discapacidad a lo largo del tiempo en función del mayor costo de vida medido por el Índice de precios al consumidor. Pagará una prima más alta si selecciona el COLA.
• Jinete de discapacidad residual o parcial
  Esta disposición le permite volver a trabajar a tiempo parcial, cobrar parte de su salario y recibir un pago parcial por discapacidad si todavía está parcialmente discapacitado.  
  Devolución de prima.
• Esta disposición requiere que la compañía de seguros reembolse parte de su prima si no se hacen reclamos por un período específico de tiempo declarado en la póliza.
• Renuncia a la provisión de primas
  Esta cláusula significa que no tiene que pagar las primas de la póliza después de estar deshabilitado durante 90 días.